Trọng tâm của cuộc cách mạng chuyển đổi số chính là việc tái cấu trúc lại “xương sống” của hoạt động cho vay thông qua một Hệ thống Khởi tạo Khoản vay (LOS) hiện đại. Đây không chỉ là một dự án nâng cấp công nghệ, mà là một bước đi chiến lược định hình lại toàn bộ mô thức kinh doanh. Việc hợp tác triển khai LOS với FOXAi chính là chìa khóa để mở ra cánh cửa chuyển đổi này, biến những thách thức thành lợi thế cạnh tranh bền vững.
Ước lượng thời gian triển khai LOS (ngân hàng quy mô vừa và lớn)
Ngân hàng quy mô vừa
Với các định chế tài chính có quy mô vừa như TPBank, OCB, VIB, lộ trình đưa hệ thống LOS vào vận hành thường gói gọn trong khoảng 6 đến 12 tháng. Sở dĩ có được sự nhanh chóng này là vì phạm vi dự án thường được tinh gọn, tập trung vào các dòng sản phẩm cốt lõi và kiến trúc công nghệ ít phức tạp hơn, cho phép đẩy nhanh tiến độ.
Ngân hàng quy mô lớn
Đối với các ngân hàng hàng đầu như Sacombank, VietinBank, BIDV, Vietcombank, hành trình triển khai LOS đòi hỏi một sự đầu tư lớn hơn về thời gian, thường từ 12 đến 24 tháng. Quy mô hệ thống lớn, việc phải triển khai đồng thời cho cả khách hàng cá nhân (RLOS) và khách hàng doanh nghiệp (CLOS), cùng chiến lược triển khai theo từng giai đoạn để kiểm soát rủi ro là những yếu tố chính khiến tổng thời gian dự án kéo dài.
Tác động của việc tích hợp hệ sinh thái số
Lộ trình triển khai sẽ cần thêm thời gian nếu dự án bao gồm việc tích hợp sâu các công nghệ phức tạp như eKYC, chấm điểm tín dụng AI hay tự động hóa RPA. Việc xây dựng và huấn luyện một mô hình AI Scoring hay kết nối liền mạch với các ứng dụng di động đòi hỏi quá trình kiểm thử và thu thập dữ liệu kỹ lưỡng, nhưng đây chính là những mảnh ghép tạo nên một hệ sinh thái số toàn diện và thông minh.
4 trụ cột kiến tạo lợi thế cạnh tranh bền vững cùng FOX – LOS
Giải pháp từ FOX – LOS không chỉ tối ưu hóa hiệu suất, mà còn xây dựng bốn nền tảng chiến lược, giúp ngân hàng tạo ra sự khác biệt và dẫn đầu thị trường.
Tốc độ ra mắt sản phẩm vượt trội
Trong thị trường hiện nay, thời gian đưa sản phẩm ra thị trường (Time-to-Market) là một vũ khí chiến lược. Nền tảng “No-code” của FOX – LOS phá vỡ hoàn toàn lối mòn của mô hình phát triển Thác nước truyền thống. Nó trao quyền sáng tạo trực tiếp cho khối nghiệp vụ, cho phép họ tự tay thiết kế sản phẩm, quy trình và chính sách, sau đó đưa vào áp dụng ngay lập tức mà không cần sự can thiệp phức tạp từ đội ngũ IT.
Trải nghiệm khách hàng đồng nhất (Omnichannel)
Khách hàng hiện đại không nhìn thấy các kênh phục vụ riêng lẻ; họ chỉ thấy một ngân hàng duy nhất. Hành trình của họ là một dòng chảy liền mạch. FOX – LOS đóng vai trò là “bộ não trung tâm”, đảm bảo tính nhất quán tuyệt đối về dữ liệu và quy trình, dù khách hàng bắt đầu trên ứng dụng, tiếp tục trên website hay kết thúc tại quầy giao dịch. Kết quả hợp tác triển khai LOS với FOXAi là một trải nghiệm không gián đoạn, nền tảng của sự gắn kết và lòng trung thành.
Chuẩn hóa toàn bộ thông tin
FOX – LOS hoạt động như trái tim dữ liệu của tổ chức, tích hợp và hợp nhất thông tin từ mọi hệ thống vệ tinh. Điều này phá vỡ các “ốc đảo dữ liệu” (data silos), kiến tạo nên một chân dung khách hàng 360 độ toàn diện và duy nhất. Từ đây, mọi quyết định từ thẩm định, quản trị rủi ro đến marketing đều dựa trên thông tin chính xác và có chiều sâu, thay vì các phỏng đoán chủ quan.
Quản trị minh bạch và kiểm soát tức thì
Hệ thống cung cấp một bảng điều khiển quản trị (Dashboard) trực quan, hoạt động như một trung tâm thông tin quản lý (MIS) theo thời gian thực, giúp ban lãnh đạo nắm bắt “sức khỏe” của hoạt động tín dụng qua các KPI sống. Hơn thế nữa, tính năng ghi lại dấu vết kiểm toán (Audit Trail) toàn diện chính là tấm khiên vững chắc về mặt pháp lý, đảm bảo sự minh bạch và tuân thủ tuyệt đối trước các cơ quan giám sát.
Khám phá bộ công cụ và tính năng kinh doanh vượt trội của FOX – LOS
Việc hợp tác triển khai LOS với FOXAi sẽ có một hệ sinh thái cùng với sự kết hợp của các module chuyên sâu, mỗi module giải quyết một bài toán nghiệp vụ đặc thù theo chuẩn mực quốc tế.
Kỹ thuật số (eKYC) – Cổng an ninh số
Đây không chỉ là tiện ích, mà là nền tảng của quản trị rủi ro và tuân thủ (GRC). Trước áp lực ngày càng tăng của các quy định Chống rửa tiền (AML) và Chống tài trợ khủng bố (CFT), quy trình eKYC đa lớp sử dụng AI để xác thực và đối chiếu, giúp bịt kín lỗ hổng giả mạo định danh, một trong những rủi ro hoạt động tốn kém nhất.
Máy tính khoản vay thông minh
Công cụ này nâng tầm đội ngũ kinh doanh từ người bán hàng thành nhà tư vấn tài chính thực thụ. Bằng cách mô phỏng chi tiết các phương án trả nợ và phân tích tổng chi phí, nó giúp khách hàng hiểu rõ cam kết tài chính của mình, qua đó xây dựng niềm tin và tối đa hóa giá trị vòng đời khách hàng (CLV).
Ngân hàng cá nhân hóa
Tận dụng sức mạnh của Phân tích Dữ liệu lớn và Học máy, hệ thống chuyển dịch mô hình kinh doanh từ “lấy sản phẩm làm trung tâm” sang “lấy khách hàng làm trung tâm”. Nó cho phép ngân hàng tạo ra những sản phẩm tài chính “đo ni đóng giày” cho từng phân khúc khách hàng siêu nhỏ (micro-segmentation), thậm chí là cho từng cá nhân, mở ra cơ hội vàng cho bán chéo và bán thêm.
Ủy ban tín dụng số
Đây là một hệ thống hỗ trợ ra quyết định (DSS) hiện đại, nơi mọi dữ liệu, phân tích rủi ro và điểm tín dụng được trình bày một cách nhất quán và trực quan. Điều này giúp loại bỏ các thiên kiến nhận thức trong quá trình thẩm định của con người, đảm bảo các khoản vay giá trị lớn được phê duyệt dựa trên sự thật khách quan.
Quản lý giao ước tự động
Hệ thống hoạt động như một radar cảnh báo sớm (EWS), tự động giám sát việc tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng tín dụng. Ngay khi phát hiện nguy cơ vi phạm, nó sẽ gửi cảnh báo tức thì, cho phép ngân hàng hành động phòng ngừa thay vì phải chờ đến khi nợ xấu phát sinh.
Đồng bộ ghi nhận và lưu giữ tài liệu thông minh
Sử dụng công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR) và AI, hệ thống tạo ra một kho lưu trữ số duy nhất và đáng tin cậy (Single Source of Truth) cho toàn bộ hồ sơ tín dụng. Việc này triệt tiêu hoàn toàn sai sót do nhập liệu thủ công, đảm bảo dữ liệu luôn nhất quán và sẵn sàng cho mọi hoạt động phân tích.
Cách FOX – LOS vận hành chu trình 5 bước số hóa khép kín
Việc hợp tác triển khai LOS với FOXAi được FOX-LOS hiện thực hóa qua một chuỗi vận hành 5 bước thông minh. Đây không chỉ là một quy trình, mà là một hành trình được tái thiết kế hoàn toàn để biến một chuỗi công việc phức tạp, rủi ro thành một cỗ máy vận hành chính xác, tốc độ và hoàn toàn minh bạch.
Bước 1: Tư vấn bên vay
Điểm chạm đầu tiên này sẽ định hình toàn bộ cảm nhận của khách hàng. Thay vì một buổi tư vấn dựa trên kinh nghiệm cá nhân, FOX-LOS trang bị cho nhân viên kinh doanh một “trợ lý ảo” thông minh. Khi nhập các nhu cầu và thông số cơ bản của khách hàng, hệ thống sẽ ngay lập tức quét toàn bộ danh mục sản phẩm và chạy các mô phỏng theo thời gian thực. Từ đó, một đề nghị cho vay được cấu hình tối ưu sẽ được tạo ra, biến buổi tư vấn từ một cuộc trao đổi thông thường thành một trải nghiệm chuyên nghiệp, dựa trên dữ liệu, xây dựng niềm tin và nền tảng vững chắc ngay từ những giây phút đầu tiên.
Bước 2: Khởi tạo hồ sơ
Đây là bước cách mạng hóa công tác thu thập và xác thực thông tin. Thay vì yêu cầu khách hàng cung cấp hàng loạt bản photocopy và chờ đợi nhân viên nhập liệu thủ công, quy trình được số hóa triệt để. Khách hàng có thể được định danh điện tử (eKYC) trong vài phút, và công nghệ AI (OCR) sẽ tự động trích xuất thông tin từ các giấy tờ. Bằng cách này, một bộ hồ sơ số duy nhất, sạch và đã được xác thực được tạo ra ngay lập tức, trở thành “nguồn sự thật” cho toàn bộ các bước phía sau, đảm bảo tính toàn vẹn cho cả quy trình.
Bước 3: Xử lý hồ sơ
Đây là trung tâm của hệ thống, nơi các quyết định được đưa ra dựa trên dữ liệu và logic, đảm bảo tính công bằng và nhất quán trong quản trị rủi ro. Hệ thống hoạt động như một chuyên gia thẩm định không mệt mỏi qua hai giai đoạn:
- Pre-scoring (Sàng lọc tự động): Ngay khi hồ sơ được tạo, hệ thống tự động quét qua các “chốt chặn” rủi ro cứng như blacklist, AML, CIC… để sàng lọc những hồ sơ không đủ điều kiện cơ bản, giúp đội ngũ thẩm định tập trung thời gian và trí tuệ vào những hồ sơ thực sự tiềm năng.
- Scoring (Chấm điểm tín dụng): Thuật toán thông minh phân tích hàng trăm biến số để đưa ra một điểm số rủi ro khách quan. Phương pháp này đảm bảo mọi khách hàng đều được đánh giá trên cùng một thước đo công bằng, giúp ngân hàng áp dụng chính sách tín dụng một cách nhất quán và tự tin trên toàn hệ thống.
Bước 4: Đưa ra quyết định
FOX – LOS kết hợp hoàn hảo giữa sức mạnh của tự động hóa và sự tinh thông của trí tuệ con người. Hệ thống sẽ thông minh phân luồng hồ sơ dựa trên mức độ phức tạp và rủi ro đã được đánh giá:
- Phê duyệt tự động (Straight-Through Processing – STP): Đối với các khoản vay tiêu dùng chuẩn, rủi ro thấp (hồ sơ “luồng xanh”), hệ thống có thể tự động phê duyệt mà không cần can thiệp. Cơ chế này giải phóng một nguồn lực khổng lồ, tạo ra lợi thế cạnh tranh đột phá về tốc độ trên thị trường bán lẻ.
- Phê duyệt thủ công/đa cấp: Đối với các hồ sơ phức tạp, hệ thống tự động luân chuyển hồ sơ đến đúng cấp phê duyệt theo một ma trận quyền hạn được định sẵn. Luồng công việc điện tử này đảm bảo không có sự chậm trễ hay tắc nghẽn, đồng thời duy trì tính tuân thủ và trách nhiệm giải trình tuyệt đối trong mọi quyết định.
Bước 5: Giải ngân khoản vay
Đây là bước cuối cùng, biến sự phê duyệt trên hệ thống thành dòng tiền thực tế cho khách hàng. Ngay sau khi quyết định cuối cùng được đưa ra, một chuỗi tự động hóa liền mạch được kích hoạt: hệ thống tự động tạo hợp đồng điện tử, gửi đi để ký số, và ngay khi hoàn tất, một lệnh API được tự động gửi đến hệ thống Core Banking để giải ngân. Toàn bộ chu trình từ lúc nộp hồ sơ đến khi nhận tiền được khép lại một cách hoàn hảo, mang đến cho khách hàng một trải nghiệm dịch vụ hiện đại, hiệu quả và trọn vẹn.
FOX-LOS – Giải pháp LOS thế hệ mới cho ngân hàng Việt Nam
Trong quá trình số hóa mạnh mẽ, các ngân hàng Việt Nam cần hợp tác triển khai LOS với FOXAi không chỉ hiện đại mà còn “may đo” cho đặc thù địa phương. Câu hỏi đặt ra: Liệu có tồn tại một đối tác đủ khả năng dung hòa giữa công nghệ toàn cầu và nhu cầu bản địa?
FOX-LOS, phát triển bởi FOXAi, chính là câu trả lời. Đây không chỉ là một giải pháp công nghệ, mà là người đồng hành am hiểu, giúp ngân hàng vượt qua ba thách thức lớn nhất:
-
Sự kháng cự của nhân viên: Giao diện trực quan, tính năng hướng dẫn thông minh và tự động hóa tối đa biến FOX-LOS thành “trợ lý hỗ trợ” thay vì “gánh nặng vận hành”.
-
Bài toán tích hợp hệ thống: Kiến trúc API-first linh hoạt, kết nối liền mạch với mọi nền tảng, cùng đội ngũ chuyên gia am hiểu hạ tầng ngân hàng Việt.
-
Xung đột toàn cầu – địa phương: Tích hợp công nghệ tiên tiến (AI, RPA, Cloud) nhưng được điều chỉnh chi tiết theo từng quy trình nghiệp vụ đặc thù, đảm bảo tính phù hợp tuyệt đối.
Kết quả đạt được không chỉ là con số trên báo cáo: giảm 70% chi phí vận hành, rút ngắn 50% thời gian xử lý, mà còn là minh chứng cho một hành trình chuyển đổi số có đối tác thực sự thấu hiểu và đồng hành.
LIÊN HỆ ngay với chúng tôi, quý khách có thể đăng ký bản demo tùy chỉnh theo quy mô ngân hàng/tổ chức hoặc trải nghiệm phiên bản dùng thử để trực tiếp đánh giá tính năng vượt trội của FOX – LOS.
