Một dự án LOS thành công hay thất bại, ranh giới lại vô cùng mong manh. Nó không nằm ở những dòng code phức tạp hay những tính năng hào nhoáng, mà được quyết định bởi một lựa chọn mang tính sống còn lựa chọn đối tác LOS cho ngân hàng. Đây không phải là một giao dịch mua bán, mà là một cuộc “hôn nhân chiến lược”. Một lựa chọn sai lầm không chỉ là lãng phí hàng triệu đô la, mà còn là đánh mất niềm tin từ nội bộ, xói mòn thị phần, và tệ hơn cả là đánh mất cơ hội chuyển mình quý giá.
Tại sao lựa chọn đối tác LOS cho ngân hàng lại là quyết định chiến lược?
Bước vào năm 2025, cuộc đua trong ngành tài chính Việt Nam không còn là một cuộc chạy marathon đường dài, mà đã trở thành một chặng nước rút đầy cam go. Cơn bão chuyển đổi số và áp lực từ các Fintech linh hoạt đang buộc mỗi ngân hàng phải tự hỏi: chúng ta đang kiến tạo tương lai hay đang bị bỏ lại phía sau? Giữa tâm bão đó, việc triển khai một Hệ thống Khởi tạo Khoản vay (Loan Origination System – LOS) đã vượt ra khỏi khuôn khổ của một dự án công nghệ, để trở thành một tuyên ngôn chiến lược, một cuộc đặt cược cho tương lai.
Hãy hình dung rằng, triển khai LOS giống như việc thay thế trái tim và hệ tuần hoàn cho “cơ thể” ngân hàng. Nó không chỉ là lắp đặt một thiết bị mới, mà là một cuộc đại phẫu thuật, đòi hỏi sự chính xác, đồng bộ và thấu hiểu sâu sắc toàn bộ cơ thể. Một đối tác LOS cho ngân hàng thiếu tầm nhìn sẽ chỉ mang đến một phần mềm, nhưng một đối tác chiến lược sẽ mang đến một giải pháp toàn diện giúp cơ thể đó hồi sinh và mạnh mẽ hơn.
Sự thất bại của một dự án LOS thường bắt nguồn từ ba rủi ro chí mạng mà một đối tác yếu kém không thể lường hết:
- Rủi ro vận hành và con người: Cơn sóng ngầm của sự kháng cự từ chính những nhân viên đã quen với quy trình cũ. Một hệ thống xa lạ, phức tạp sẽ bị tẩy chay, dẫn đến sự hỗn loạn trong vận hành và làm tê liệt hoạt động tín dụng.
- Rủi ro kỹ thuật và tích hợp: Một “trái tim” LOS hiện đại nhưng lại không thể kết nối đồng bộ với “bộ não” Core Banking hay “các chi” là hệ thống ngân hàng số. Nó sẽ trở thành một hệ thống què quặt, còn manh mún và tệ hơn cả quy trình thủ công trước đây.
- Rủi ro chiến lược và tầm nhìn: Một giải pháp cứng nhắc, không thể mở rộng, không thể tùy biến. Ngày hôm nay nó có thể đáp ứng, nhưng ngày mai, khi thị trường thay đổi, khi sản phẩm mới cần ra mắt, nó sẽ trở thành chiếc vòng kim cô kìm hãm sự phát triển của ngân hàng.
Vì vậy, câu hỏi đặt ra không phải là “chúng ta sẽ mua phần mềm nào?”, mà là “chúng ta sẽ chọn ai làm người đồng hành trên hành trình chuyển đổi đầy chông gai này?”.
3 “Bài học xương máu” từ các dự án LOS tại Việt Nam và tiêu chí lựa chọn đối tác
Thực tiễn luôn là người thầy nghiêm khắc nhất. Từ những dự án lớn tại Việt Nam, chúng ta có thể đúc kết 3 tiêu chí vàng để thẩm định năng lực thực sự của một đối tác LOS cho ngân hàng.
Năng lực quản trị thay đổi và chuyển giao tri thức
Câu chuyện của Sacombank khi dự án LOS bị chậm lại do sự thay đổi từ thượng tầng đã cho thấy một sự thật phũ phàng: công nghệ dù tối tân đến đâu cũng sẽ bất lực trước “bức tường vô hình” của sự kháng cự thay đổi. Sự sợ hãi về việc phải học cái mới, sự hoài nghi về hiệu quả, và sự thiếu vắng một định hướng rõ ràng từ ban lãnh đạo sẽ tạo ra một lực cản khổng lồ.
Tiêu chí lựa chọn cho năm 2025:
- Phương pháp luận Quản trị Thay đổi (Change Management): Đối tác có một kế hoạch bài bản để “truyền lửa” và thuyết phục đội ngũ của bạn không? Kế hoạch đó bao gồm những gì: phân tích các bên liên quan, xây dựng đội ngũ “đại sứ thay đổi” trong nội bộ, tổ chức các buổi hội thảo để lắng nghe và giải tỏa lo ngại của nhân viên?
- Trải nghiệm đào tạo “may đo”: Thay vì những buổi đào tạo một chiều nhàm chán, đối tác có xây dựng các kịch bản thực hành (hands-on lab), các chương trình mô phỏng sát với nghiệp vụ thực tế của từng vị trí, từ giao dịch viên đến chuyên viên phê duyệt cấp cao không?
- Cam kết “cầm tay chỉ việc”: Đối tác có sẵn sàng cử một đội đặc nhiệm (task force) đến “nằm vùng” tại các chi nhánh trong giai đoạn đầu go-live, như cách Sacombank đã làm, để giải quyết vấn đề ngay tại trận và truyền sự tự tin cho người dùng cuối không?
Hãy yêu cầu đối tác trình bày về một dự án mà họ đã gặp phải sự kháng cự từ người dùng và cách họ đã vượt qua. Câu trả lời sẽ cho bạn thấy chiều sâu kinh nghiệm và sự thấu cảm của họ với yếu tố con người – điều còn quý hơn cả công nghệ. Nhưng ngay cả khi lòng người đã thuận, liệu hạ tầng công nghệ có sẵn sàng để đón nhận sự thay đổi?
Năng lực tích hợp hệ thống vượt trội
Hãy hình dung LOS là bộ não điều khiển hoạt động tín dụng. Core Banking là trái tim bơm dữ liệu khách hàng. Hệ thống DMS là lá phổi lưu trữ hồ sơ. Các kênh digital banking là giác quan tiếp xúc với thế giới bên ngoài. Nếu các bộ phận này không được kết nối bởi một hệ thần kinh thông suốt, bộ não kia sẽ trở nên vô dụng. Câu chuyện của MSB cần tới sự hợp lực của cả CMC SISG và Infosys để giải quyết bài toán tích hợp đã cho thấy đây là một cơn ác mộng có thật.
Tiêu chí tìm kiếm một kiến trúc sư hệ thống:
- Tư duy API-first: Giải pháp của đối tác có được xây dựng trên một kiến trúc mở, sẵn sàng kết nối với bất kỳ hệ thống nào thông qua các cổng API chuẩn hóa không? Đây là yếu tố bắt buộc để đảm bảo sự linh hoạt và khả năng mở rộng trong tương lai, khi ngân hàng cần tích hợp thêm các dịch vụ Fintech.
- Bằng chứng tích hợp sống động: Đừng chỉ nghe lời hứa. Hãy yêu cầu đối tác LOS cho ngân hàng cho xem danh sách các hệ thống Core Banking (như Temenos T24, Oracle FLEXCUBE, Infosys Finacle…) mà họ đã tích hợp thành công. Càng cụ thể, càng đáng tin cậy.
- Am hiểu “mạch máu ngầm” của ngân hàng Việt: Đối tác có kinh nghiệm thực chiến trong việc kết nối với các hệ thống đặc thù tại Việt Nam như cổng thông tin của CIC, các hệ thống báo cáo nội bộ phức tạp không?
- Năng lực của “tổng công trình sư”: Đối tác triển khai có đủ năng lực để đóng vai trò “tổng thầu”, điều phối tất cả các bên liên quan (nhà cung cấp core, nhà cung cấp DMS…) để đảm bảo dự án tích hợp diễn ra nhịp nhàng không?
Hãy coi giai đoạn Kiểm thử Tích hợp Hệ thống (SIT) là một cuộc diễn tập chiến đấu. Hãy tạo ra những kịch bản phức tạp nhất để thử thách khả năng kết nối của hệ thống và năng lực xử lý vấn đề của đối tác. Vậy, giữa một rừng giải pháp ngoại nhập và các đơn vị triển khai trong nước, đâu là công thức thành công?
Sự kết hợp giữa giải pháp toàn cầu và am hiểu địa phương
Thị trường Việt Nam là một bức tranh đa sắc màu với sự góp mặt của những tên tuổi lớn toàn cầu. Techcombank tin dùng FinnOne Neo, VIB chọn Axe Finance, VietinBank hợp tác với FIS. Điều này chứng tỏ không có một “chiếc áo” nào vừa cho tất cả. Một giải pháp quốc tế mang trong mình những quy trình chuẩn mực (best practices), nhưng nó có thể trở nên kệch cỡm và thiếu thực tế nếu không được “may đo” lại cho vừa vặn với thể trạng và văn hóa của ngân hàng Việt Nam.
Tiêu chí lựa chọn một liên danh hoàn hảo:
- Sự cộng hưởng chiến lược: Hãy tìm kiếm một mô hình hợp tác nơi nhà cung cấp giải pháp toàn cầu mang đến một nền tảng công nghệ vững chắc, một lộ trình phát triển sản phẩm rõ ràng, và đối tác triển khai tại Việt Nam đóng vai trò là một “nhà may đo” tài ba.
- Năng lực “Việt hóa” sâu sắc: Đối tác địa phương có đủ am hiểu để tư vấn và tùy chỉnh hệ thống cho phù hợp với các thông tư, nghị định của Ngân hàng Nhà nước, các biểu mẫu báo cáo đặc thù và cả những “luật bất thành văn” trong quy trình nghiệp vụ của ngân hàng bạn không?
- Cầu nối văn hóa: Đối tác triển khai có khả năng làm cầu nối, “phiên dịch” hiệu quả giữa tư duy làm việc chuẩn quốc tế của hãng và văn hóa làm việc của ngân hàng không? Sự xung đột văn hóa là một trong những nguyên nhân thầm lặng giết chết nhiều dự án.
Hãy trò chuyện sâu với cả nhà cung cấp giải pháp và đối tác triển khai. Hãy hỏi họ về một lần bất đồng quan điểm và cách họ đã cùng nhau giải quyết. Sự ăn ý và tôn trọng lẫn nhau giữa hai đối tác này chính là sự đảm bảo cho thành công của bạn.
FOX – LOS: Một hình mẫu về đối tác LOS thế hệ mới cho ngân hàng Việt Nam
Giữa những trăn trở và yêu cầu khắt khe đó, một câu hỏi lớn được đặt ra: liệu có tồn tại một đối tác LOS cho ngân hàng có thể hội tụ đủ cả ba phẩm chất trên? FOX-LOS, một giải pháp được thai nghén và phát triển bởi FOXAi, chính là câu trả lời được xây dựng từ sự thấu cảm sâu sắc với thị trường Việt Nam.
FOX-LOS không đến với bạn như một người bán hàng, mà như một người đồng hành đã lường trước những chông gai bạn sắp đối mặt:
- Trước nỗi lo về sự kháng cự của nhân viên, FOX-LOS trả lời bằng một giao diện thông minh, các thuật toán hướng dẫn và tự động hóa tối đa các tác vụ nhàm chán, biến hệ thống thành một trợ lý đắc lực thay vì một gánh nặng.
- Trước cơn ác mộng về tích hợp, FOX-LOS đáp lại bằng một kiến trúc API-first linh hoạt, sẵn sàng đối thoại với mọi hệ thống, và một đội ngũ chuyên gia am hiểu sâu sắc “hạ tầng ngầm” của các ngân hàng Việt.
- Trước bài toán giữa “toàn cầu” và “địa phương”, FOX-LOS mang đến một giải pháp kết hợp tinh hoa công nghệ thế giới (AI, RPA, Cloud) nhưng được “may đo” tỉ mỉ cho từng quy trình nghiệp vụ đặc thù, đảm bảo sự vừa vặn hoàn hảo.
Với FOX-LOS, cam kết tiết kiệm 70% chi phí vận hành và rút ngắn 50% thời gian xử lý không chỉ là những con số, đó là kết quả của một hành trình chuyển đổi được dẫn dắt bởi một đối tác thấu hiểu.
Kết luận
Hành trình chọn đối tác LOS cho ngân hàng vào năm 2025 không phải là một bài kiểm tra trắc nghiệm với những câu trả lời đúng sai rõ ràng. Đó là một bài luận sâu sắc về tầm nhìn, chiến lược và sự thấu hiểu con người. Hãy tìm một đối tác không chỉ bán cho bạn công nghệ của ngày hôm nay, mà còn bán cho bạn sự tự tin để đối mặt với những thách thức của ngày mai.
Bởi lẽ, cuối cùng, dự án LOS thành công nhất không phải là dự án được hoàn thành đúng hạn, đúng ngân sách, mà là dự án thắp lên ngọn lửa đổi mới trong mỗi nhân viên và mang lại nụ cười hài lòng cho mỗi khách hàng. Đó mới chính là chiến thắng thực sự.
LIÊN HỆ ngay với chúng tôi, quý khách có thể đăng ký bản demo tùy chỉnh theo quy mô ngân hàng/tổ chức hoặc trải nghiệm phiên bản dùng thử để trực tiếp đánh giá tính năng vượt trội của FOX – LOS.
▪️Xem thêm: Ứng dụng giải pháp cho vay số hóa tích hợp AI
▪️Xem thêm: Hệ thống quản lý khoản vay là gì? Vai trò, chức năng trong ngân hàng hiện đại
▪️Xem thêm: Trải nghiệm demo phần mềm LOS tối ưu hóa quy trình cho vay
