Xu hướng chuyển đổi số đang là chủ đề được bàn luận nhiều nhất trên mọi phương diện, ở tất cả các ngành nghề. Tác động của chuyển đổi số khiến ngay cả những đơn vị có lịch sử lâu đời, ở các ngành nghề mang tính chất truyền thống như ngân hàng cũng cần phải thích nghi nhanh và mạnh nhằm đáp ứng yêu cầu cần thiết. Hãy cùng Fox.ai tìm hiểu xu hướng chuyển đổi số ngành ngân hàng năm 2025 trong bài viết dưới đây nhé!
Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng là gì?
Chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng là quá trình áp dụng và tích hợp công nghệ số vào mọi hoạt động, nhằm cải tiến hoặc tái cấu trúc các quy trình kinh doanh, đồng thời nâng cao trải nghiệm người dùng. Mục đích chính là thúc đẩy sự đổi mới trong cung cấp dịch vụ, đáp ứng ngày càng tốt hơn những nhu cầu đa dạng và phong phú của khách hàng cũng như xã hội.
Quá trình chuyển đổi số không chỉ gói gọn trong việc ứng dụng các công nghệ hiện đại như trí tuệ nhân tạo (AI), Blockchain hay các giải pháp công nghệ tiên tiến khác. Đây còn là sự thay đổi toàn diện về mô hình hoạt động, cơ cấu tổ chức, chiến lược vận hành, văn hóa doanh nghiệp, và cách ngân hàng triển khai các hoạt động dựa trên nền tảng công nghệ mới.
Một số ví dụ tiêu biểu về việc cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua chuyển đổi số có thể kể đến:
- TPBank với mô hình LiveBank 24/7 – một hệ thống giao dịch tự động cho phép khách hàng kết nối trực tiếp qua video với giao dịch viên từ xa, hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả trong các giao dịch.
- MBBank đã triển khai ứng dụng MBBank và Biz MBBank tích hợp toàn bộ dịch vụ ngân hàng và quản lý tài chính miễn phí. Đặc biệt, MBBank là ngân hàng tiên phong cho phép khách hàng đăng ký nhiều số tài khoản, như “chiếc ví nhiều ngăn”, miễn phí với số tài khoản trùng số điện thoại hoặc trùng ngày sinh. Mang lại trải nghiệm cá nhân hóa tối ưu cho khách hàng.

Xu hướng chuyển đổi số trong ngành ngân hàng năm 2025
AI cá nhân hóa nâng cao
Nâng cao trải nghiệm khách hàng là một yếu tố then chốt trong ngành ngân hàng. Các công cụ hỗ trợ AI đang tạo ra một cuộc cách mạng trong cách các ngân hàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng, thông qua việc cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa dựa trên sở thích và hành vi của từng khách hàng.
Theo một nghiên cứu từ Google và Storyline Strategies, 72% người tiêu dùng có xu hướng trung thành hơn với các thương hiệu mang lại trải nghiệm cá nhân hóa. Đồng thời, BigCommerce cũng chỉ ra rằng 72% người tiêu dùng sẵn sàng chia sẻ thông tin cá nhân để đổi lấy những dịch vụ được tùy chỉnh. Điều này cho thấy nhu cầu về sự cá nhân hóa ngày càng gia tăng, với AI sáng tạo, giúp các ngân hàng đưa ra các lời khuyên tài chính và đề xuất sản phẩm phù hợp với từng khách hàng một cách chính xác và hiệu quả hơn.
Điện toán đám mây
Điện toán đám mây đã trở thành một yếu tố không thể thiếu trong ngành ngân hàng và thị trường vốn, đặc biệt là sau khi chứng minh được giá trị của nó trong các gián đoạn do đại dịch COVID-19 gây ra.
Theo báo cáo Cloud Business 2023 của PwC, 95% các ngân hàng và công ty trong lĩnh vực thị trường vốn tham gia khảo sát đã hoàn toàn chuyển đổi sang điện toán đám mây hoặc dự định sẽ làm như vậy trong vòng hai năm tới. PwC chỉ ra nhiều lợi ích quan trọng của ngành ngân hàng sử dụng điện toán đám mây, chẳng hạn như cải thiện khả năng ra quyết định, thúc đẩy sự linh hoạt và đổi mới, đồng thời mở ra cơ hội tạo ra các nguồn doanh thu mới.
Tuy nhiên, chỉ 12% các ngân hàng thực sự hoàn tất quá trình chuyển đổi và đạt được ROI (lợi nhuận đầu tư) đo lường được qua các chỉ số cụ thể. Điều này cho thấy tiềm năng phát triển lớn cho ngành ngân hàng trong năm 2025.

Ngân hàng mở
Ngân hàng mở (Open banking) đang tạo ra những thay đổi đáng kể trong lĩnh vực tài chính, thúc đẩy sự cạnh tranh, đổi mới và mở rộng các dịch vụ tài chính đa dạng hơn. Công nghệ này cho phép khách hàng dễ dàng chia sẻ thông tin tài chính của mình với các nhà cung cấp. Cốt lõi của open banking là việc tích hợp API, giúp kết nối dữ liệu mượt mà, tăng cường hợp tác giữa các tổ chức tài chính và nâng cao hiệu suất hoạt động.
Theo báo cáo từ Payers, hình thức thanh toán qua ngân hàng mở đặc biệt phổ biến ở nhóm tuổi từ 18 đến 29, với 36% người dùng thực hiện giao dịch hàng tuần. Với khả năng chi tiêu ngày càng tăng, nhóm khách hàng trẻ này mang đến cơ hội lớn cho các doanh nghiệp tập trung vào open banking để thúc đẩy tăng trưởng.
Công nghệ bảo vệ quyền riêng tư
Công nghệ bảo vệ quyền riêng tư (PETs) đang nổi lên như một giải pháp thiết yếu cho các ngân hàng, cho phép sử dụng dữ liệu một cách an toàn, bảo mật và hiệu quả. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể đưa ra các quyết định thông minh nhanh chóng và kịp thời. Đồng thời, các công nghệ này cũng đóng vai trò hỗ trợ mạnh mẽ cho học máy (ML), giúp khai thác tối đa tiềm năng của trí tuệ nhân tạo (AI) – một yếu tố ngày càng quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay.
Theo dự báo của Gartner, đến năm 2025, 60% các tổ chức lớn sẽ áp dụng ít nhất một kỹ thuật PET trong các lĩnh vực như phân tích dữ liệu, trí tuệ kinh doanh hoặc điện toán đám mây. Xu hướng này cho thấy tầm quan trọng của việc triển khai sớm các giải pháp PET để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về bảo mật dữ liệu và tối ưu hóa hiệu quả hoạt động trong kỷ nguyên số.

Tự động hóa thông minh
Tự động hóa thông minh (IA) đánh dấu một bước tiến vượt bậc so với tự động hóa truyền thống, khi kết hợp trí tuệ nhân tạo (AI), tự động hóa quy trình robot (RPA), và các công nghệ tiên tiến khác để giải quyết các quy trình kinh doanh phức tạp. Không giống như RPA, vốn chỉ tập trung vào việc tự động hóa các nhiệm vụ dựa trên quy tắc cố định, IA tận dụng AI để nâng cao khả năng ra quyết định, học hỏi và phân tích. Điều này cho phép IA xử lý các nhiệm vụ đòi hỏi sự suy luận và đánh giá giống như con người mà không cần sự can thiệp thủ công.
Theo một báo cáo của Forbes, đến năm 2019, gần 85% các ngân hàng đã tích hợp IA để tối ưu hóa các chức năng cốt lõi. Trong khi đó, Business Insider dự báo rằng tự động hóa có tiềm năng giúp ngành ngân hàng tiết kiệm hơn 70 tỷ USD vào năm 2025, với con số này được kỳ vọng sẽ tiếp tục tăng nhờ sự ra đời của các công nghệ mới. Đây là minh chứng rõ ràng cho việc IA không chỉ cải thiện hiệu quả hoạt động mà còn giúp giảm thiểu sai sót và tăng cường năng lực cạnh tranh của ngành ngân hàng trong tương lai.
Quy trình 6 bước chuyển đổi số trong ngành ngân hàng
- Bước 1: Định hướng & Chiến lược số: Các ngân hàng cần xác định chính xác trọng tâm và xây dựng chiến lược chuyển đổi số phù hợp với định hướng kinh doanh tổng thể.
- Bước 2: Phân tích vấn đề: Tái thiết kế quy trình dựa trên hành trình trải nghiệm khách hàng, xác định và giải quyết các điểm nghẽn trong dịch vụ như thanh toán, mở thẻ, chăm sóc khách hàng.
- Bước 3: Xây dựng lộ trình chuyển đổi số: Ngân hàng xây dựng ngân sách, lập mô hình tính toán hiệu quả mang lại và xây dựng lộ trình chuyển đổi số phù hợp với mục tiêu và nguồn lực.
- Bước 4: Thực hiện & Giám sát: Triển khai nhanh chóng với công nghệ tối ưu, theo dõi hiệu quả thông qua các KPI cụ thể.
- Bước 5: Đánh giá & Xác nhận: Đánh giá kết quả để cập nhật và cải tiến nhằm tối ưu hóa hiệu quả dự án.
- Bước 6: Báo cáo & Cải tiến: Báo cáo kết quả thực hiện và cải tiến thường xuyên là các hành động quan trọng để đảm bảo một dự án thành công, phù hợp với tình hình triển khai và đồng bộ với các dự án chuyển đổi số khác.

Chuyển đổi số là xu thế thiết yếu và sẽ mang lại những lợi ích to lớn cho các tổ chức trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Vì vậy, hãy liên hệ ngay với Fox.ai để được tư vấn về các giải pháp chuyển đổi số ngành ngân hàng phù hợp, hiệu quả và tối ưu chi phí nhất nhé!